Как рассчитать проценты по займу?
Сегодня получить займ на карту достаточно просто. Многие МФО не отказывают даже должникам, выдавая займ на карту с плохой кредитной историей.
Каждый, кто берет займ, хочет знать, как грамотно рассчитать проценты по договору займа. Большинство финансовых организаций открыто называют ставку по займу, однако на деле правильно определить точную сумму к выплате не так-то просто. Процентная ставка фиксирована, однако окончательная сумма выплат зависит от целого ряда факторов, среди которых – срок займа, возможность полного или частичного погашения досрочно, способ начисления процентов и др.
Рассмотрим далее, как рассчитать проценты по займам.
Как начисляются проценты?
Способ начисления определяется типом погашения займа. Если заемщик решил выплатить всю сумму единовременно, то и проценты будут начислены на всю сумму. Если же он выплачивает займ частями, то здесь применяется иная схема: проценты начисляются на общую сумму, а потом на ту часть займа, которая на момент очередного платежа остается непогашенной. Если же заемщик допускает просрочку платежа, то начисляются пени – в этому случае, чтобы рассчитать процент по займу бухгалтеру понадобится принять во внимание не только сумму займа, но и количество дней просрочки.
Кроме того, российское законодательство предусматривает и другие способы начисления процентов, которые, однако, применяются реже. Это такие способы, как:
- единовременная либо ежемесячная уплата процентов,
- начисление процентов на весь объем займа, в этом случае частичное погашение не учитывается,
- начисление процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Как правильно рассчитать годовой процент по займу?
Зная способ начисления процентов, можно рассчитать процент по займу по дням. Однако здесь стоит иметь в виду, что, кроме простых процентов, существуют так называемые "сложные". Под сложными процентами понимается следующее. Если заемщик не имеет возможности погасить проценты по займу в отведенный для этого срок, то в следующем периоде проценты будут начислены не только на остаток займа, но и на не выплаченные в предыдущем периоде проценты.
Такая схема на данный момент может применяться только по взаимной договоренности между сторонами, которые ведут предпринимательскую деятельность.
Как рассчитать дни по займу? Приведем пример расчета. Для вычисления нужно будет знать: общую сумму займа, его срок, процентную ставку и способ начисления процентов.
Простые проценты рассчитываются по следующей формуле:
Проценты по займу = общая сумма займа Х процентная ставка \ 365 Х срок займа.
Если проценты сложные, то, чтобы рассчитать проценты по займу, формула меняется. Для вычисления сложных процентов необходимо сумму займа умножить на (1+R)*N. В данной формуле R – это процентная ставка в долях, а N – число платежных периодов.
Следует также иметь в виду, что точная формула может меняться – все зависит не только от типа начисления процентов, но и от того, фиксирована ли ставка по займу или она плавающая. Рассчитать платежи по займу с плавающей ставкой сложнее, однако такие займы намного реже и встречаются. Как правило, даже займы с плохой кредитной историей выдаются под фиксированную ставку.
Возможно, вам также будет интересна статья о том, как правильно тратить деньги.