Чем отличаются МФО, МФК и МКК?
МФО, МФК и МКК – аббревиатуры, использующиеся для обозначения микрофинансовых фирм, которые выдают займы. Несмотря на кажущееся сходство, все три типа компаний различаются между собой, и каждая имеет свои особенности. Рассмотрим их далее.
В любой из этих компаний можно взять, например, займ до зарплаты. Однако условия выдачи и погашения займа будут различными.
Что такое МФО, МКК и МФК?
Под МФО понимается любая микрофинансовая организация, которая имеет законное право на выдачу займов. Это означает, что фирма внесена в госреестр и ведет свою деятельность в рамках действующего законодательства.
МКК – это микрокредитная компания, то есть микрофинансовая организация, получившая соответствующий статус. Несмотря на название, МКК не выдают кредиты, а специализируются именно на займах, как и все прочие МФО. Деятельность таких компаний имеет больше ограничений, но вместе с тем и требования регулятора к ним менее строги.
МФК – наивысшая ступень среди микрофинансовых организаций. Их возможности по выдаче займов шире, они предлагают более развернутый пакет услуг. Однако и контролируются такие компании со стороны регулятора гораздо жестче.
Основные отличия
Рассмотрим теперь конкретные отличия МКК от МФК и МФО.
1. Статус МФК может получить только микрофинансовая фирма, имеющая уставный капитал в 70 млн рублей или выше. Все прочие фирмы остаются в статусе МКК. Поскольку данное требование является обязательным, количество МФК сравнительно мало. Вместе с тем, МФК – это, как правило, бизнес более крупного масштаба. Именно такие организации имеют филиалы в различных городах, а также могут выдать онлайн займ.
2. Сумма займа также различается – МКК не имеют права выдавать займы физлицам на сумму более 500 тысяч рублей, юрлицам – более 3 млн. МФК же имеют право на выдачу займов физлицам до 1 млн рублей, ограничения для юрлиц такие же.
3. МКК не имеют права выдавать займы иностранным гражданам.
4. МКК не имеют права выпускать облигации и кредитные карты.
Оба вида микрофинансовых фирм обязаны проводить идентификацию заемщиков при выдаче им денежных средств. Однако МФК может перепоручать проведение такой идентификации стороннему подрядчику, а МКК – нет. МКК обязаны выполнять процедуру своими силами. Займ безработным могут выдавать оба типа фирм, на свое усмотрение. А вот перечислять денежные средства онлайн, без подписания договора с клиентом в офисе, могут только МФК.
Все микрофинансовые организации обязательно контролируются Центробанком, однако для МФК установлена более строгая форма надзора – постоянный надзор. МКК же подвергаются периодическим проверкам и в случае подозрений на нарушение ими действующего законодательства в части выдачи займов. Кроме того, на МФК наложено обязательство ежегодного аудита, а на МКК – нет.
Выбирая фирму, чтобы взять займ, важно обращать внимание не столько на ее правовую форму, сколько на то, какие условия по займам она предлагает, а также числится ли в реестре ЦБ. Сегодня оба типа компаний могут предлагать комфортные по условиям займы, а постоянный надзор со стороны контролирующих органов гарантирует, что, если фирма числится в реестре, то ей можно доверять.