Чем отличается займ от кредита? Сравнительный анализ

Займ и кредит – понятия, которые в обиходе часто выступают синонимами. Однако это не совсем верно. Да, и кредит, и заем предполагают, что заемщик получит от кредитора некую сумму денег, которую в течение оговоренного срока обязуется вернуть. Однако этим сходство, по большей части, исчерпывается.

Рассмотрим основные отличия кредита от займа.

Кредит можно получить только в банке, а займ (микрозайм) выдает микрофинансовая организация (МФО).
Кредит может получить только гражданин, который докажет банку, что сможет этот кредит выплачивать, то есть имеющий стабильный официальный источник достаточного дохода. Взять микрозайм может даже официально безработный человек (например, пенсионер). Кроме того, банки никогда не дадут кредит человеку, имеющему долги. А займы с плохой кредитной историей выдаются МФО регулярно.
Сумма кредита в разы больше суммы займа.
Процентная ставка по кредиту исчисляется в годовом выражении, по займу – в дневном.

Помимо этого, есть и масса более тонких нюансов.

Как разграничить кредит и заем?

При выдаче кредита ответственность возникает у обеих сторон сделки – и кредитора, и кредитуемого, причем возникает она в момент подписания договора. При займе же такая ответственность наступает у заемщика и только в момент получения денежных средств.

В качестве кредита могут выдаваться только денежные средства, в то время как предметом займа могут служить и другие активы. Сумма займа обычно не превышает 100 000 рублей, в то время как сумма кредита чаще всего исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами.

Способ расчета за пользование средствами также разный. В случае с кредитом это всегда процент от общей суммы кредита, а вот заем может быть беспроцентным. Нередко МФО выдают займ на карту без процентов новым клиентам.

Наконец, выплаты по кредиту представляют собой регулярные (помесячные) фиксированные платежи. А сумма займа может быть возвращена единовременно.

Что лучше – кредит или заем?

Зависит от того, какая сумма денежных средств требуется. Если речь идет о небольших суммах, то с точки зрения получателя средств выгоднее заем. Вернуть деньги в этом случае удастся намного быстрее, а сама сумма к возврату будет значительно меньше, чем в случае с кредитом. Таким образом, заемщик не связывает себя долговыми обязательствами на несколько лет вперед, что всегда случается при взятии кредита.

Кроме того, займы выдаются быстрее – как правило, в течение 10-15 минут. В случае с банковским кредитом придется ждать минимум несколько дней. Кроме того, у банков действуют гораздо более строгие ограничения в плане требований к заемщикам, поэтому и риск отказа значительно выше. МФО в этом плане существенно лояльнее.

Наконец, практически в каждой МФО есть удобный калькулятор процентов по займу. Он позволяет точно рассчитать сумму к возврату и размер платежа. Это дает возможность заранее понять, сколько и когда платить, и составить для себя комфортный график платежей.

Выберите сумму

3 000 ₽

30 000 ₽

Выберите срок

1 день

30 дней

Вы берете:

Вы возвращаете:

До: