Когда можно делать рефинансирование кредита?
Оформляя кредит в банке, каждый человек стремится "подогнать под себя" график платежей, чтобы ежемесячная финансовая нагрузка не была для него чересчур обременительной. Однако порой обстоятельства меняются, и запланированный платеж становится неподъемным. В таких случаях есть смысл подавать документы на рефинансирование кредита.
Процедура рефинансирования позволяет пересмотреть условия кредитования. Сегодня такую услугу предлагают практически все банки – можно сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, рефинансирование кредита в ВТБ и ряде других банковских организаций. Обратиться за рефинансированием заемщик может не только в тот банк, где оформлял основной кредит, но и в любой другой.
Что такое рефинансирование?
В двух словах – это оформление нового кредита, сумма которого сразу же после получения перечисляется на погашение первоначального займа. Преимущества рефинансирования:
- снижение кредитной нагрузки на плательщика – можно делать рефинансирование потребительского кредита в тех случаях, когда хочется уменьшить процентную ставку, поменять график платежей или сократить срок выплат,
- избавление от пеней и штрафов,
- сохранение положительной кредитной истории,
- исключение переплат,
- объединение кредитов в один с целью более удобного контроля выплат.
Когда можно делать рефинансирование кредита?
Когда можно подавать на рефинансирование кредита? Данная процедура применяется к ипотечным кредитам, кредитам на покупку автомобилей и потребительским ссудам. Некоторые банки предлагают перекредитование по картам с овердрафтом, а также рефинансирование микрозаймов.
Прежде чем обращаться за перекредитованием в другой банк, есть смысл узнать об условиях рефинансирования в том банке, где взят изначальный кредит. При обращении в один и тот же банк не придется заново собирать пакет документов.
Впрочем, не всегда банк может предложить выгодные условия по рефинансированию. К примеру, в случае с ипотечными кредитами зачастую при рефинансировании банк предоставляет новую ссуду с повышенной процентной ставкой. В этом случае выгоднее обратиться в другой банк, имея в виду, что перекредитование может занять длительное время.
Продолжительность выплат при перекредитовании также может быть различной. По ипотечным кредитам срок может достигать 30 лет, по автокредитам – не более 10. При рефинансировании кредитов на приобретение электроники и бытовой техники сроки обычно начинаются от 12 месяцев.
Обращаться за рефинансированием есть смысл только в том случае, если со дня оформления первоначального кредита прошло не больше 1\2 срока его выплат. В этот период гасятся проценты по кредиту, на которых как раз можно сэкономить. Также перекредитование выгодно при процентной ставке от 9%, при условии, что разница между прежней и новой ставкой начинается от 2%.
И, разумеется, самым выгодным вариантом будет не обращаться за кредитом вообще либо вовремя вносить платежи, быстро погашая долг. Чтобы средств хватало на выплаты, важно контролировать свой бюджет. Как экономить деньги при маленькой зарплате – читайте в статье.