8 800 600 7000 Круглосуточно без выходных
Личный кабинет

Кредитная история

Кредитная история – это перечень сведений о погашенных и текущих кредитах гражданина. В кредитной истории отражаются следующие сведения: в каком банке взят кредит, на какую сумму, когда и в каком размере проводились платежи по данному кредиту, были ли просрочки, когда кредит погашен полностью (если погашен). Кроме того, в кредитную историю включаются данные о тех обращениях за кредитами, когда был получен отказ в выдаче. Кредитная история хранит и сведения о судебных постановлениях в отношении неплательщика, и о взысканиях. КИ формируется и хранится в Бюро кредитных историй. Сведения о Бюро можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ. Следует различать кредитную историю и кредитный рейтинг. Бюро кредитных историй получает сведения от банков и МФО, формируя на основании этих сведений не только саму историю, но и кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это "уровень доверия", который базируется на данных из кредитной истории. Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность и надежность заемщика. Рейтинг выражается в баллах. Чем он выше, тем более надежным считается данный заемщик. И, следовательно, тем выше у него шансы на получение одобрения от банка или МФО при запросе на новый кредит.

Для чего нужен кредитный отчет

Сведения о кредитной истории заемщика требуются в различных ситуациях:

  • банкам и МФО – для оценки рисков при выдаче кредита (займа),
  • работодателям – при приеме сотрудника на работу,
  • страховым компаниям – при оформлении страховки.

Наконец, кредитный отчет может потребоваться самому заемщику, чтобы оценить вероятность получения нового кредита.

Для чего стоит получать свою кредитную историю?

Далеко не все банки вовремя и в полном объеме передают в БКИ сведения о платежах по кредитам. Поэтому при подаче заявления на очередной займ клиенты банков и МФО нередко сталкиваются с проблемами. И дело не всегда в том, что они действительно имеют непогашенные кредиты – зачастую кредитная история просто содержит неверные или неполные данные. Получение личной кредитной истории дает возможность:

  • убедиться в отсутствии пробелов и ошибок,
  • оценить шансы на одобрение нового займа (кредита),
  • в случае отказа банка – лучше понять причину этого отказа и справиться с ней,
  • убедиться в своей надежности в глазах нового работодателя или страховой компании,
  • защитить себя от обмана со стороны кредитных мошенников.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

В первую очередь, необходимо узнать, в каком именно Бюро хранится ваша КИ. Это можно сделать через Госуслуги. После этого следует обращаться в нужное Бюро с просьбой предоставить выписку. Это можно сделать через Госуслуги, а также лично посетив Бюро или отправив заявление на бумажном носителе (в этом случае заявление необходимо заверить у нотариуса). Кредитная история предоставляется гражданину бесплатно, но не чаще двух раз в год.

Как работает сервис

Самый простой способ узнать свою кредитную историю – заказать справку ЦККИ.

  • Оформите заявление на получение справки.
  • В справке будет отражено, в каком Бюро хранится ваша кредитная история.
  • После получения отчета специалисты бесплатно проконсультируют вас по вашей КИ, при необходимости – помогут составить план по ее улучшению.

Как повысить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг улучшается вместе с улучшением кредитной истории. Есть несколько способов сделать это:

  • рефинансируйте разные кредиты в один,
  • закажите кредитную карту с льготным периодом и вовремя возвращайте деньги,
  • возьмите небольшой займ и закройте его в срок, не допуская просрочек.

Можно ли очистить кредитную историю

Сегодня по закону БКИ хранят данные заемщиков в течение 7 лет. Если гражданин за это время не взял ни одного кредита или займа, то его кредитная история аннулируется. Это единственный законный способ полностью очистить КИ. Однако важно учесть, что "обнуление" доступно только тем, кто закрыл все свои кредиты. Иначе кредитная история будет постоянно обновляться, так как банк или МФО будут направлять в БКИ данные о непогашенных требованиях.